Quando si parla di educazione finanziaria, il concetto di investimento è uno dei primi ad emergere, perché ci permette di far crescere il nostro denaro in modo più sostenibile nel tempo.
I suoi benefici non si riflettono solo sulle nostre finanze personali, ma anche sulla tranquillità di un futuro finanziario sano e senza problemi. In questo articolo scoprirete tutto ciò che riguarda gli investimenti: che cos’è un investimento e come iniziare a lavorare in questo mondo.
Che cos’è un investimento?
La definizione di investimento può essere riassunta come l’azione di investire capitale o denaro in un’attività economica, in un progetto o in un’operazione con l’obiettivo di ottenere un ritorno economico a lungo termine.
In sostanza, non si tratta di consumare i nostri risparmi o il nostro patrimonio a breve termine, ma di metterli al lavoro in modo che producano maggiori benefici nel tempo.
Ciò può avvenire attraverso l’acquisto di oggetti fisici che si rivalutano, materie prime, immobili, criptovalute o investimenti legati all’acquisto di azioni, fondi di investimento o Exchange-Traded Funds (ETF).
In questo modo facciamo lavorare il nostro denaro per noi e raggiungiamo la libertà finanziaria senza ipotecare il nostro tempo.
Fattori fondamentali di un investimento
Ogni investimento è regolato da quattro fattori che sono fondamentali per valutare la convenienza o meno di effettuarlo. Esaminiamo ciascuno di essi:
Redditività
Si tratta del rendimento atteso, ossia del profitto che ci aspettiamo di ottenere dal nostro investimento. Questo viene misurato come percentuale del denaro investito. Inoltre, la redditività considera il rapporto tra il rendimento atteso e il rischio assunto: in altre parole, maggiore è il rendimento, maggiore è il rischio.
Rischio accettato o assunto
Ciò dipende dal profilo dell’investitore e dalla sua capacità di gestire l’incertezza sul rendimento del proprio investimento e la possibilità di perdita del capitale investito.
Ad esempio, gli investitori più conservatori optano per i prodotti a reddito fisso o i depositi a tempo, in quanto considerati a basso rischio. Altri preferiscono strumenti finanziari azionari e altri investimenti che offrono rendimenti più elevati.
Termini
In questo caso si considera l’orizzonte temporale dell’investimento, ossia se è a breve, medio o lungo termine. Tenete conto che un investimento distribuito nel tempo genera rendimenti migliori rispetto a quelli effettuati a breve o medio termine.
Un chiaro esempio può essere rappresentato dalle obbligazioni a breve termine o dai titoli di Stato, che sono considerati uno strumento d’investimento sicuro anche perché sono coperti da diversi Paesi.
Liquidità
Qui analizziamo quanto tempo ci vorrà per recuperare il nostro investimento e quanto ci costerà convertirlo in denaro. Ad esempio, i depositi a scadenza fissa ci permettono di sapere quando potremo riscattare il nostro investimento, garantendo un certo livello di interessi e scadenze brevi.
Tipi di investimenti ed esempi di ciascuno
Esistono diverse opzioni di investimento e negli ultimi anni molte sono diventate popolari; la loro classificazione dipende dal tempo in cui si ottiene il rendimento, quindi si dividono in investimenti a breve, medio e lungo termine.
I primi hanno una durata massima di un anno e offrono termini fissi e sicuri. In questo articolo ci concentreremo sugli investimenti a lungo termine:
Obbligazioni
Si tratta di un tipo di investimento a reddito fisso, in cui l’investitore colloca il capitale per diversi anni, con una scadenza compresa tra 3 e 30 anni, a seconda delle condizioni del debito, e riceve un importo annuo fisso di rendimento precedentemente stabilito.
Le obbligazioni possono essere pubbliche, cioè emesse dal governo e in questo caso sono considerate a basso rischio di credito, oppure investite privatamente. Acquistando un’obbligazione, l’investitore diventa creditore di una parte dei debiti di istituzioni o governi.
È più adatto a profili di investitori conservatori.
Un esempio sono le obbligazioni “M”, emesse dal governo federale messicano, che pagano interessi ogni sei mesi: questo tasso è prestabilito fin dal momento dell’emissione e viene mantenuto nel tempo.
Azioni
Si tratta di uno dei tipi di investimento più popolari e spesso scelto da chi inizia a lavorare in questo mondo. Tuttavia, è necessario avere la giusta consulenza o le giuste conoscenze per scegliere dove mettere il denaro e quando farlo.
Se la società in cui si investe cresce e il suo valore aumenta, si ottiene un rendimento quando si vendono le azioni. Ma se accade il contrario, potreste subire delle perdite.
Nel caso delle azioni in borsa, esse sono raggruppate in indici in base alla capitalizzazione delle società.
Fondi di investimento
I fondi di investimento sono veicoli che raccolgono il capitale di diversi investitori e lo investono in un portafoglio di strumenti secondo la strategia del fondo. Ci sono fondi d’investimento che si concentrano sul reddito fisso, sulle azioni o su strumenti alternativi.
Di solito sono gestiti attivamente, il che significa che la strategia viene eseguita da professionisti dell’investimento che decidono in cosa investire e cercano di ottenere per gli investitori del fondo rendimenti superiori a quelli del mercato in generale.
Ad esempio, in GBM abbiamo GBMINT, un fondo la cui strategia è focalizzata sulle società del mercato statunitense. Il team che lo gestisce decide in modo specifico in quali società investire per ottenere rendimenti più elevati rispetto al mercato azionario statunitense.
Società d’investimento
Si tratta di uno degli strumenti finanziari gestiti in modo più trasparente. Il sistema è utile soprattutto per la pianificazione successoria e opera attraverso una terza parte che offre la custodia dei nostri beni o del nostro denaro e, a sua volta, garantisce che questi fondi siano utilizzati correttamente per offrirci rendimenti più elevati.
I beni gestiti in questo tipo di trust possono essere, tra gli altri, beni immobili, liquidità, titoli, diritti di polizze assicurative e azioni.
Materie prime
Questa è una delle opzioni di investimento per i profili più esperti, perché richiede la conoscenza dei diversi mercati. Possono collocare il capitale nel settore agricolo o dell’allevamento, così come nell’oro o nel petrolio.
Tutti questi tipi di investimento sono validi e ognuno ha i suoi vantaggi. L’importante, quando si sceglie dove collocare le proprie risorse finanziarie, è essere ben consigliati, sicuri del passo che si sta per compiere e scegliere in base al proprio profilo di investitore.
Differenze tra risparmio e investimento
Da un punto di vista finanziario, risparmiare e investire non sono la stessa cosa. Risparmiare significa rinunciare all’erogazione del proprio denaro nel presente per risparmiarlo e utilizzarlo in futuro. In generale, si risparmia senza correre rischi, ma bisogna essere consapevoli che il denaro perde valore nel tempo a causa dell’inflazione.
Sulla base di questa definizione di risparmio, vediamo le differenze tra risparmio e investimento:
- Quando investiamo, otteniamo una o più attività finanziarie e ci aspettiamo un rendimento.
- L’investimento comporta un rischio e quindi una compensazione, mentre il risparmio non lo comporta.
- Con i risparmi si smette di guadagnare.
- Con gli investimenti il ritorno può essere incerto.
- Con i risparmi la possibilità di avere liquidità è immediata, con gli investimenti dipende dalla liquidità dell’investimento, in quanto si possono scegliere strumenti con liquidità giornaliera, come lo Smart Cash.
- Con il risparmio avrete sempre la stessa somma di denaro, mentre con l’investimento c’è la possibilità di ottenere dei ritorni.
Vantaggi di un investimento
Una volta conosciuta la definizione di investimento, esaminati i tipi di investimento e differenziati dai risparmi, ecco i vantaggi:
- Avete la possibilità di guadagnare di più e di beneficiare dell’interesse composto nel tempo. Sebbene si debba tenere conto del fatto che gli investimenti hanno un rischio maggiore rispetto ai risparmi in banca, storicamente hanno avuto rendimenti superiori a qualsiasi deposito bancario nel lungo periodo.
- Risparmiate tempo e fatica per raggiungere i vostri obiettivi finanziari, perché realizzando il vostro progetto di investimento e ottenendo una maggiore redditività vi avvicinerete ai vostri obiettivi.
- Nel mercato finanziario non ci sono confini, si può partecipare a un investimento estero senza lasciare il proprio luogo di origine.
- Scegliete in base al vostro profilo di investitore. Esistono tanti investimenti finanziari quanti sono gli stili di investimento: rischioso, conservativo, esperto, principiante.
- Investire vi dà la possibilità che il vostro denaro non perda valore di fronte all’inflazione. Questo non è il caso dei risparmi in contanti o dei depositi bancari.
- Ideale per il vostro futuro finanziario dopo il pensionamento, perché iniziate a lavorare oggi per ricevere un reddito quando non sarete più attivi, assicurandovi così la tranquillità negli anni d’oro e raggiungendo la libertà finanziaria.
Come si può notare, il termine investimento è direttamente correlato ai rendimenti e ai benefici del denaro investito. È l’unica erogazione che, nonostante i rischi che comporta, vi dà la possibilità di ottenere un rendimento più elevato su un orizzonte temporale adeguato.
