Nella pratica si cerca una nuova banca che acquisisce il debito contratto per l’acquisto della casa a migliori condizioni.

La surroga del mutuo ci permette di:

• Abbassare la rata;
• Aumentare gli anni;
• Liberare eventuali garanti.

La surroga non ha costi né di istruttoria né di notaio.

Altre formule che permettono una modifica sostanziale del mutuo sono la rinegoziazione e la sostituzione del mutuo, ne parlo in questo post.

Con la rinegoziazione si tenta una mediazione con la propria banca per ottenere condizioni più vantaggiose senza cambiare banca.
Con la sostituzione invece si sottoscrive un nuovo mutuo a condizioni diverse e si chiude quello in essere.

Caratteristiche principali della surroga del mutuo

• Tutte le spese relative alla surroga sono a carico della nuova banca;
• L’importo di mutuo deve essere pari o inferiore al debito residuo al momento della trasferimento;
• In fase di nuovo contratto con il nuovo istituto di credito è possibile modificare la durata residua del mutuo e il tipo di tasso (da fisso a variabile o viceversa);
• E’ necessario cancellare la vecchia ipoteca sull’immobile iscritta dal vecchio istituto di credito ed iscriverne una nuova a favore della nuova banca;
• «Gli attori» del precedente contratto di mutuo, ovvero tutti gli intestatari e gli eventuali garanti che avevano sottoscritto il finanziamento o firmato una fideiussione dovranno rimanere gli stessi anche nel nuovo contratto. In alcuni casi, la nuova banca, in presenza di maggiori garanzie reddituali, può svincolare i garanti;
• Il vecchio istituto di credito non può opporsi alla richiesta di trasferimento presentata dalla nuova banca su richiesta del cliente;